下面认真盘点一下各家母公司给予的资源力度

  不过因为一个个单独讲解,实在精力不够,所以今天干脆整理出一篇测评攻略,用事实告诉大家:从未使用过借贷APP的新手,优先选哪款APP!

  市场上的消费贷APP是五花八门,仅仅我自己用过的就不少于20款,不可能全部对比一遍,所以就先凭借个人印象,挑选马上金融、招联金融、360借条、中邮金融这4家还不错的进行对比。

  另外,因为评价一款消费贷APP的维度有很多,公司背景、使用体验、额度利率啥的,也不可能一次说完,今天主要还是从“借贷APP新手”的需求出发,提供建议和参考。

  买个大闸蟹你都要看看产地是不是阳澄湖,你说公司背景重不重要?更何况咱们这个借贷APP,还是直接关系到资金往来的,自然要更加慎重。理论上来说,背景越强大的公司,越爱惜自己的羽毛,产品的安全性也更高。

  退一万步说,万一你真遇到什么事情了,大公司跑得了和尚跑不了庙,你还能找他们母公司处理,小公司直接消失在人海,你哭都没处哭。500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/>

  整体来看,这5家公司的资质都还不错。按照:国资银行地方银行民营企业的可靠级别排序,排在第一梯队的,明显是招联消费金融和中邮消费金融。招联金融的背后是招商银行与中国联通,可谓强强联手。中邮金融的背后。是邮政储蓄银行,虽然经过股份制改革,但依然是国有控股企业。

  第二梯队的是马上消费金融,背后的金主是重庆百货和重庆银行,二线城市的地方企业银行,风险高于招联和中邮。

  背景最弱的应该是360借条,360是主营网络安全的互联网企业,早年跟腾讯干过架,最近10年有点英雄迟暮的感觉。

  看完公司背景,再看公司牌照。外行人根本不懂“牌照”里面的门门道道,今天给大家科普一下。牌照,相当于是中国银保监会下发的经营资格许可,有牌照就是合法经营,没有就是非法经营。

  区别在哪儿呢?消金牌照,是由中国银保监会批准下发的,拿着这个可以在全国从事消费金融贷款业务,不过这个牌照的申请难度极大,目前全国只有27家公司获得,就连我们熟知的借呗,都没有拿到消费金融牌照,可见难度有多大。牌照获取难度大,公司自然更加珍惜,更加不敢造次,对咱们用户来说,他们有所顾忌,咱们就站在更有利的位置。

  小额贷款牌照,是由省级金融办公室批准下发的,拿着这个可以在本省范围内从事小额贷款业务(目前小额贷款都转到互联网上开展业务,所以业务范围也都超过本省范围了),这个牌照对公司的资质要求比较低,全国目前应该有几百个了吧,牌照资质差一点,受到的约束也更小一点。500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/>

  总结:中邮金融=招联金融=马上金融360金融。PS:据说,小米现在正在努力申请消费金融牌照,结果如何还未知。

  同志们请注意,这项对比维度是我个人首创的,因为在我多年的使用过程当中,我发现很多消费信贷公司,名义上虽然有爹妈罩着,实际上却是留守儿童。上面一句话用了夸张的手法,下面认真盘点一下各家母公司给予的资源力度,我用1-5评分来表示。500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/>

  总结:中邮、招联马上、360

  今天选的这4家,都是业内比较给力的,没有母公司撒手不管的情况,评分是我个人依据资金、流量、技术三个维度的情况自行判断的,有不同意见的欢迎来喷。

  前面对比的公司背景、实力、牌照啊,考察的是公司靠不靠谱。接下来要对比的额度利率、新用户福利等等,考察的是产品给不给力。毕竟对于新用户来说,确认安全之后,哪家产品的额度高、利率低、新人福利多,自然就选哪家,没毛病吧?

  为了拿到实际数据,同时避免偶然性,我特意找了3位朋友帮我测试4款借贷APP产品的额度与利率。

  朋友C:80后老阿姨,坐标二线城市,常年在家写公众号,没有固定收入和上班单位。500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/>

  审批通过率:就审核通过率而言,安逸花和中邮钱包更高,全部都通过了额度审批。然后才是招联好期贷和360金条,分别有一个被拒。

  这里我有一天不解:朋友C因为无业,审批被招联好期贷拒掉,这我可以理解;360金融为啥拒绝掉同事A的额度申请(一线城市鹅厂的产品经理,),但是通过了朋友C的申请,还给了3万额度?

  额度高低:就获批的平均额度计算,招联好期贷360借条安逸花中邮钱包。

  利率高低:就平均日利率来看,招联好期贷中邮钱包安逸花360借条。

  360借条的日利率一向很高,这个我倒是不意外,毕竟是上市企业,盈利压力大。

  意外的是安逸花,我一直以为安逸花的日利率还比较中庸,结果这次测试,发现比我想象的要高很多,不推荐。

  细心的朋友可能发现,招联好期贷还给被拒的朋友C发了一个88元的红包,感觉还是有点小心机的。

  终于说到新人福利了。新人福利这个东西呢,虽然都是一些蝇头小利,主要目的还是吸引用户注册和借款的,但是它一定程度上也体现出对用户的友好程度与利息高低。500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/>

  总结:

  1)新人福利成本:360借条安逸花招联金融中邮钱包

  360借条与安逸花实际减免的费用最高,分别为960元和840元,当然,侧面也反映了,这两家的利息是真的不低,同样减免力度的招联金融,利息成本才480元,你品,你细品。

  2)新人福利走心:招联金融360借条安逸花中邮钱包

  招联金融的88元被拒红包,如果我是老板,如果哪个策划人员想出这么个新人福利,我一定要解雇他(狗头),你想啊,一个用户申请额度被拒了,意味着他不能从你这里借到钱,意味着你也无法从他身上赚到利息,然后你还给他发一个88元红包,真金白银撒出去了,你不是傻是什么。

  你再看看隔壁的360借条,他就比较聪明,你借款申请通过了,完成借款行为了,才给你发一个88元红包,反正这红包也是从你给的利息里面抵扣,左右他们还是赚的。

  现在稍微具备一点规模和实力的借贷APP产品,基本都有自己的分期购物商城的,因为这是一个很好的创造消费场景的方式,可以直接拉动你在APP上借款,这四家在分期商城上有什么福利给到用户你额,直接看我整理的表格吧。500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/>

  目前来说,12期免息基本是新人礼标配,秒杀除了中邮钱包以外,其他三家都有,只是销售的品类一不一样。值得一提的是招联金融的“1元拼购”,线元钱(笑哭),而且不是那种原本就很便宜的商品,很多价值一二百的东西,1元就给卖了。如果我是老板,我一定把这个策划一并开除了(我就是这么狗)。

  前面有提到母公司对子公司的扶持,今天发现也有子公司反哺母公司的案例,那就是招联金融(很遗憾目前只有这一家),他们专门针对母公司招商银行和中国联通的用户,推出了一系列招行&联通用户专属的特权福利。

  简单来说,如果你是是招行或者联通的用户,在招联金融这里借款或者分期的话,可以享受到很多普通用户无法享受的特权福利,比如说借款6折、12期免息、月月领话费这些都是参与门槛很低、且非常实用的优惠。所以,如果你是招行&联通用户,借款的话优先推荐招联金融。如果你是招联用户的话,借钱之前,建议你去申请一张招行的信用卡。500)this.width=500 align=center hspace=10 vspace=10 rel=nofollow/>

  这是目前看起来最为聪明的相互借力、互相支持扩大业务的方法,招联金融把自己与母公司招行和联通的好几亿用户绑定在一起,定向给联通和招行用户更新福利,一方面扩大自己的潜在用户群体,一方面给招行和联通用户带来一定的实际福利和心理快感,同时也为两家母公司赢得了较好的口碑,这个策划的点子不错,建议升职加薪。

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