整体还息420元

  其实上周小白菜在文章里讲到了,当前银行全面收紧房贷,部分机构的房贷利率已经提高到了1.15倍,加上全国地产调控Z策不断深入、租售同权等Z策的推出,仿佛当下买房子怎么看都不是一个很好决定。

  虽然目前国家明文规定消费贷资金不得用于买房炒股,但是部分机构还是可以以别的名目来提供资金的。

  其实身边类似于娃娃菜这样选择的朋友不在少数,小白菜的几个同事今年年初的时候,都是通过消费贷凑上了首付,所谓“首付不够,消费贷来凑”,虽然杠杆高,可一时间确实解决了不少人的燃眉之急。

  现在消费贷的形式有很多,蚂蚁花呗、京东白条以及银行的各种消费分期,去年房地产热的大潮下,很多银行也都加入了消费贷产品。

  不同银行消费贷产品授信额度的差异比较大,在30万的基础上,不少新推的消费贷最大申请额度达到了100万,最高的是某银行官网上推出的一种产品,最高授信额度有200万。

  对此,有业内人士透露,超大额度都是宣传噱头,大部分人审批下来的额度还是30万。“我们行也有100万额度的消费贷,但必须是国企的董事长、知名企业的总经理,只有达到这样的级别才会批。”

  依照银行现行的消费模式,银行审批额度限期内借款人可以随时借款,借款后开始计算利息,随借随还,循环借贷。

  一般额度有限期3年,借款时限通常为一年,借款一年后需还清本息,一般采用先息后本方式。

  例如:银行授信30万,哪怕你只用了10万,征信报告中的“发放额度”还是30万,无形中增加负债率,给以后借贷审批埋下隐患,因此反观坑一,我们确实不要对授信大额度执着。

  消费贷的贷款利率到底有没有优惠,是消费者最关心的。贷款前应咨询清楚贷款利息是否前置。这是非常关键的!

  这些消费贷金融产品,听着利息很低,但是年化一算,你会发现它们的利息都很高。比如日息万分之二,听起来很低,但是一整年算下来利息超过7%;

  正常利息计算方法应随着还款递增,所欠本金的减少而利息逐渐减少。但利息前置则按照全部本金计算利息,平均到每个月归还。即每月享有借款减少了,但利息按总额计算,实际上归还的利息是大大增加的。

  如果按照前置利率月息4%来计算,那么每月将偿还利息120元,整体偿还720元利息。

  如果按照正常利息4%来计算,6个月一次还款额为:120元、100元、80元、60元、40元、20元,整体还息420元。

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