在直播间公开向不特定对象推介理财产品存在一

  从目前的情况来看,效果也非常显著。据普益标准统计数据显示,截至3月5日,已有17家商业银行共发行了51款与疫情相关的理财产品,覆盖了五大行、股份制银行、城商行、农商行等各类型的银行。另据媒体报道,中银理财的一位投资经理于2月11日开始了空中小课堂直播,观看人数达2.6万人次,主讲内容包括突发疫情对资本市场的影响战、疫情洞悉投资良机等。随后,其又举办了2场空中小课堂直播,反响都很不错。2月25日,建信理财的云课堂也首次直播,并连续三天由投资经理介绍理财产品的投资运作、固定收益类资产投资、资产配置策略等内容。

  就此,普益标准就指出,在直播中,必须遵守的原则包括履行销售适当性义务。在直播间公开向不特定对象推介理财产品存在一定法律合规风险:《商业银行理财业务监督管理办法》规定,商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品;《商业银行理财子公司管理办法》规定,银行理财子公司不得通过电视、电台、互联网等渠道对私募理财产品进行公开宣传。

  其次是避免不当宣传原则。《商业银行理财业务监督管理办法》规定,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中需以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”;《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》规定,不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传;不得利用互联网进行不当金融营销宣传;不得违规向金融消费者发送金融营销宣传信息等。

  最后要做好客户分风险承受能力测试。《商业银行理财业务监督管理办法》规定,商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估,确定投资者风险承受能力等级;不得在风险承受能力评估过程中误导投资者或者代为操作,确保风险承受能力评估结果的真实性和有效性。并且规定只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。所以银行在开展线上宣传理财产品的同时,要做好客户分风险承受能力测试,向客户推荐合适的理财产品,避免因不当宣传误导客户。

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