大的保险公司服务好

  网上说,合理的保费(买保险的钱)预算,是年收入的10%,我觉得这个只能作为参考,不能生搬硬套,要结合自身收入情况来定。首先,每年的保费,除以12个月,算出每个月要交多少钱,压力大不大,是否影响基本生活质量(注意,是基本生活质量,不是花钱大手大脚的生活质量),这笔账一定要算,不要为了买保险,每个月省吃俭用,搞的跟苦行僧一样,那就没意义了。买保险,其实就是散户和保险公司之间以小博大的对赌游戏,目的是为了对冲风险。就算我不买保险,我自己也会存钱,为以后看病做准备,这个道理大家都懂。

  对于大多数上班族来说,每年拿出收入的10%-15%来买保险,是比较合理的,少买几件奢侈品,少去几次夜店酒吧,这钱就出来了。如果你说,不买奢侈品包包不去夜店酒吧,我活着还有啥意思,那么就当我没说,祝你一路走好。

  举例:我花钱给母亲买保险,投保人是我,被保险人是我母亲,受益人是我母亲的第一顺位继承人(父母、子女、配偶)

  重疾险——得了国家规定的常见重疾的其中一个,并且达到条款中的患病严重程度或患病时间,同时还要满足首次确诊和无家族遗传史,最后还要符合保险条款中所列出的治疗要求,才有可能赔你钱,(条款很复杂,涉及到很多医学知识,信息不对称,坑也是最多的,纠纷也多)

  住院医疗险——只要你住院(本人住院满24小时以上,挂床不算),并满足首次确诊,才能给你报销条款范围内的医药费(凭医药费单据报销,必须满足合理的、必要的治疗方案,一切以医生的治疗方案为主,病人不能从中加戏)

  意外险——突发情况导致伤残或死亡,不可抗力,飞来横祸,非主观能控制的,才赔钱(个别意外险高空坠落不赔,猝死不赔,战争恐怖暴乱不赔,以条款为主)

  寿险——不管是怎么死,只要死亡和全残,都赔钱(自杀有时间限制,以合同条款为主)

  PS:最复杂,坑最多的,最容易起纠纷的,就是重疾险,因为牵扯很多医学术语和治疗方法,只有全科医生才能看懂,对于老百姓来说,我们真看不懂,信息太不对等了,这就好比打麻将,你能看到我的牌,我却看不到你的牌。这个就叫“利用信息不对等合理赚取利润”。

  举个例子:心脏瓣膜开胸手术,按理说重疾险能赔你钱,但是医生水平高,通过微创手术帮你治好,比开胸的创伤小很多,你当时一定会欣然同意!但是对不起,保险公司一分钱不赔,为什么?因为你没开胸,没开胸,没开胸!!!

  总结:重疾险,就是当你得了符合条款中的病,符合条款中的治疗要求,保险公司给你一笔钱而已,怎么用随便你。而医疗住院险,才是给你报销看病救命的钱。

  找代理人经纪人买:有风险,要看他的“良知”,此话怎讲? 有良知的代理人经纪人,会推荐适合你的产品(赚良心钱);没有良知的,会推荐佣金提成高的产品(赚黑心钱),容易被忽悠。当今世道,只要有钱赚,良知靠边站,这就是人性。再补充一点,(某些)保险公司,都会让(某些)代理人发展自己的亲戚朋友(增员),不惜用“夺命电话、拜访、送礼”的方式死缠烂打,还拍着胸脯承诺一定会负责到底。。。保险行业人员流动那么大,天天都有人离职跳槽,我觉得还是靠自己。

  有人会说,大的保险公司服务好,门店多。。。各位请记住,保险这个产品,拼的是出事了能不能赔,而不是服务好不好。服务再好,不能赔,也是白搭,难道要比较一下哪家保险公司客服接电话速度快么?那些门店多,知名度大的公司,他们会把门店经营成本和品牌溢价全部加在你的保费中,羊毛出在羊身上,这和AJ的鞋为啥比别家贵是一个道理。少一点虚的服务,多一些实的保障,这才是良心产品。

  1、了解自身家庭情况,所在城市,个人预算,投保年龄和需求 ,健康状况 ,病史。

  2、先筛选出自己能买的产品(符合投保须知、健康告知、年龄、保障需求),再比较哪款性价比高,不是所有的产品你都能买,这个道理要搞清楚,你的选择范围,没你想象中那么大。

  5、理赔,归根结底是跟保险公司的理赔专员打交道甚至打官司,而不是和卖保险的打交道

  大公司的保费会略贵一些,有品牌效应,分公司多,养的员工多,羊毛出在羊身上,市场保有量大,核保较严格(老子不缺客户)

  3、保险讲究搭配组合,没有任何一款保险产品,能保障全部风险,不要太追求完美。另外,所有一年期的保险(比如意外险、百万医疗险等),都不保证续保,纯粹是买一年保一年,最终的结果是,要么续保涨价,要么产品停售,不给你续保,这个要做好心理准备。

  4、趁年轻、健康、有钱,赶快买,等你生病了,对不起,你买不了,未来核保会更严格。

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